Si no realizas una buena planificación patrimonial, tus seres queridos podrían enfrentarse a conflictos en el futuro y provocar que se queden sin los bienes que deseas.
Estamos seguros de que cada día te surgen las mismas preguntas acerca de tu planificación patrimonial: ¿Qué pasa si fallezco sin un testamento? ¿Cómo se distribuyen mis bienes según las leyes de sucesión aplicables? ¿Cuál es el momento adecuado para hacer el testamento?
Que no cunda el pánico. En este artículo, te explicamos qué es la planificación patrimonial, su importancia en los testamentos y herencias, qué incluye y por qué se relaciona con el testamento. Presta atención y entiende por qué es importante empezar a planificar tu patrimonio con tiempo según lo establecido en el artículo 658 del Código Civil.
¿Qué es la planificación patrimonial?
La planificación patrimonial consiste en organizar y gestionar tu patrimonio para garantizar su correcta transmisión a tus herederos. Decides cómo administrarlo, quién hereda qué, optimizas recursos, te sientes seguro legalmente, evitas riesgos como pérdidas o litigios y proteges tu privacidad.
Ahora bien, no hace falta ser rico para planificar o llevar a la práctica tu gestión patrimonial, como muchas personas creen. Crear una sociedad o hacer un testamento ya son ejemplos de planificación patrimonial. Gracias a ella, es posible seguir un camino claro en determinadas circunstancias, como un fallecimiento o incapacidad por accidente o enfermedad.
Es normal que no te resulte agradable pensar en estas cosas, pero recuerda que es un paso necesario para brindar paz mental y seguridad para ti y para tus seres queridos. ¿Has pensado para quién quieres cuidar tu patrimonio y cómo lo harás? Al igual que aseguras tu coche o tu casa por si ocurre algo, planificar tu patrimonio familiar es clave para proteger a tus familiares.
¿Es lo mismo la planificación patrimonial que un testamento?
El testamento y la herencia son los pilares de muchos planes patrimoniales, pero no son lo mismo. La planificación va mucho más allá, dado que no solo se trata de distribuir bienes, sino de organizar tus finanzas e inversiones. A diferencia de lo que muchas personas creen, no solo se enfoca en lo que sucede después de tu fallecimiento, sino también en cómo gestionar tus asuntos en caso de enfermedad o incapacidad.
Por ejemplo, puedes designar quién cuidará de tus hijos si no puedes hacerlo tú, incluye la planificación de tus finanzas para decidir qué sucede con tu casa, con tu negocio o con tus cuentas bancarias, entre otras cosas. Por tanto, a través de la planificación patrimonial tienes el poder de decidir sobre tus propiedades, el cuidado de tus hijos, tus finanzas, y más, de manera clara y anticipada. Es fundamental para que nada te pille desprevenido.
¿Es necesario hacer el testamento teniendo un solo hijo?
Sí, hacer un testamento cuando tienes un solo hijo puede facilitar mucho las cosas. Por un lado, te permite decidir exactamente cómo quieres que se distribuyan tus bienes. Por otro lado, sin testamento, los bienes se repartirán según lo que diga la ley y puede que no sea lo que tú habrías elegido.
Y por si fuera poco, otorgar un testamento a favor de tu único hijo también puede ahorrar mucho tiempo, dinero y quebraderos de cabeza, además de establecer las cláusulas especiales que consideres. De lo contrario, tendrá que atravesar un proceso legal más largo y costoso para reclamar su herencia.
Incluso, si tu hijo es menor de edad, hacer un testamento es aún más importante, ya que se le podría designar un tutor legalen caso de que ambos padres fallezcan.
Si no lo haces, un juez tendrá la última palabra. Dicho esto, no es estrictamente necesario hacer un testamento cuando tienes un solo hijo, pero hacerlo te da más control sobre tus bienes.
En este punto, recuerda que no estás solo. Puedes recibir asesoramiento legal de un abogado de familia para resolver tus dudas acerca de la planificación patrimonial cuando lo necesites.
¿Qué pasa si no tengo un plan para proteger mi patrimonio?
En nuestra experiencia como abogados de familia, hemos visto cómo la mayoría de las personas se centran en crear riqueza. Eso está muy bien, pero ¿has pensado qué pasa con la protección de tu patrimonio cuando no dispones de una buena planificación?
Son los tribunales quienes deciden quién obtiene tus bienes, quién será el tutor legal de tus hijos si son menores, quién será el representante de tu patrimonio, quién controla la distribución de tus bienes y cuánto se deducirá automáticamente en materia de honorarios y abogados.
Entonces, si no tienes un testamento con poder notarial, entre otros documentos importantes para proteger el patrimonio que has construido hasta ahora y que vas a construir en tu futuro, es el momento de tomar acción.
¿Cómo planificar mi patrimonio?
Lo primero de todo es reconocer la importancia de planificar tu patrimonio. Esto implica organizar tu legado para garantizar que tus deseos se cumplan, lo que incluye decidir quién recibirá qué, cómo y cuándo. Veamos por dónde empezar:
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Preparar tu herencia
Preparar tu herencia significa decidir cómo se distribuirán tus bienes, derechos y obligaciones entre tus seres queridos después de tu fallecimiento. Puedes dejar un testamento para establecer claramente tus deseos y evitar problemas de reparto. Si no lo haces, la ley decide cómo se reparten tus bienes, lo que puede no coincidir con tus deseos.
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Hacer el testamento
En este documento debes explicar cómo deseas que se distribuyan tus bienes, derechos y obligaciones después de tu fallecimiento. Ahora bien, existen diferentes tipos de testamento, como el ológrafo, abierto y cerrado, cada uno con sus ventajas y características:
- El testamento ológrafo: es la forma más sencilla de realizar este documento y debe estar escrito del puño y letra de la persona que quiere legar su patrimonio. Solo necesitas ser mayor de edad. Para evitar errores o irregularidades en su redacción, forma o contenido, te recomendamos hacerlo bajo el asesoramiento de un abogado.
- El testamento abierto: es el más común, se realiza ante notario y en él se expresa la última voluntad de la persona. Este tipo de testamento cuenta con el asesoramiento de un especialista con el fin de garantizar que se expresen correctamente los deseos del testador.
- El testamento cerrado: imagina guardar tu última voluntad en un sobre sellado, ocultando tus deseos hasta el momento preciso. Con el testamento cerrado, solo el notario reconoce su contenido, ofreciéndote confidencialidad y seguridad en tu gestión patrimonial.
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Buscar un abogado de planificación patrimonial
Con ayuda de un abogado de planificación patrimonial experto en testamentos y herencias podrás elegir el tipo de testamento que mejor se adapte a tus necesidades y deseos. Ahora, ya sabes que la planificación patrimonial es fundamental para proteger a tus seres queridos y asegurar que tus deseos se cumplan.
Tanto si has empezado con tu planificación como si necesitas hacer una modificación, pregúntate: ¿Para quién deseas preservar tu legado? ¿Cómo te gustaría distribuir tus bienes? En Familey Abogados, comprendemos que las leyes aplicables pueden variar según la comunidad autónoma en la que residas, con derechos forales que pueden influir en la regulación a la hora de planificar la herencia.
Si necesitas más información o asesoramiento para tomar las riendas de tu planificación patrimonial, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Estaremos encantados de escucharte y guiarte a través del proceso.
